Als Anfänger mit kleinen Beträgen investieren: Der Einstieg leicht gemacht

Investieren kann für Anfänger wie ein großes, unverständliches Abenteuer erscheinen. Doch keine Sorge – es ist möglich, auch mit kleinen Beträgen erfolgreich zu investieren und dabei Schritt für Schritt zu lernen. In diesem Artikel werfen wir einen detaillierten Blick darauf, wie du als Anfänger mit kleinen Beträgen investieren kannst und dabei die wichtigsten Grundlagen und Strategien verstehst. So baust du dir ein solides Fundament für deine finanzielle Zukunft.

Warum ist Investieren mit kleinen Beträgen eine gute Idee?

Viele Menschen glauben, dass man große Summen Geld braucht, um erfolgreich in den Finanzmarkt einzutauchen. Doch das ist ein weit verbreiteter Irrtum. In Wirklichkeit ist es auch für Anfänger durchaus möglich, mit kleinen Beträgen zu investieren und von den Vorteilen des Marktes zu profitieren. Das Wichtigste ist, den Einstieg nicht als Hindernis zu sehen, sondern als Chance, sich Stück für Stück Wissen anzueignen und das eigene Vermögen aufzubauen.

Investieren mit kleinen Beträgen hat den großen Vorteil, dass es das Risiko erheblich verringert. Wer mit größeren Summen investiert, geht ein höheres Risiko ein, auch größere Verluste zu erleiden. Kleine Beträge hingegen ermöglichen es dir, Risiken zu streuen und dich langsam an den Markt heranzutasten. Auf diese Weise behältst du die Kontrolle und minimierst die Gefahr, eine große Summe zu verlieren, falls der Markt mal schwankt.

Ein weiterer großer Vorteil ist der langfristige Nutzen, den auch kleine Beträge mit sich bringen können. Wenn du regelmäßig kleine Summen investierst, wächst dein Kapital mit der Zeit. Der Zinseszinseffekt sorgt dafür, dass dein Geld über Jahre hinweg immer weiter wächst. Es mag zwar zunächst nach wenig aussehen, aber über die Jahre kann sich eine beachtliche Summe bilden. Diese langfristige Perspektive ist ein wichtiger Bestandteil erfolgreichen Investierens.

Zudem bietet das Investieren mit kleinen Beträgen eine hohe Flexibilität. Du bist nicht an große Summen gebunden und kannst jederzeit Anpassungen an deinem Portfolio vornehmen, ohne dass du viel Geld verloren hast. Diese Flexibilität ist besonders für Anfänger von Vorteil, da du deine Strategie nach und nach optimieren kannst. Du lernst aus deinen Erfahrungen und kannst deine Investitionen ganz nach deinen eigenen Zielen und Bedürfnissen ausrichten.

Bestimme dein Ziel

Ziel	Zeitrahmen	Typische Investitionen	Risikoprofil	Empfohlene Strategie
Langfristiger Vermögensaufbau	10 Jahre oder mehr	Aktien, Immobilien, ETFs	Mittel bis hoch	Regelmäßige Investitionen in stabile Märkte, Zinseszinseffekt nutzen
Mittelfristige Sparziele	3 bis 10 Jahre	Mischfonds, Anleihen, Aktien	Mittel	Diversifikation, gemischte Anlageklassen zur Risikostreuung
Kurzfristige Gewinne	1 bis 3 Jahre	Aktien, Kryptowährungen, Rohstoffe	Hoch	Aktives Trading, regelmäßige Marktbeobachtung, schnelle Entscheidungen treffen
Notfallfonds aufbauen	1 bis 2 Jahre	Tagesgeld, Sparkonten, Anleihen	Sehr gering	Sichere und liquide Anlagen, schnelles Zugriffsrecht auf das Kapital
Sparen für ein spezifisches Ziel (z.B. Hauskauf)	2 bis 5 Jahre	Mischfonds, Anleihen, ETFs	Mittel	Gezielte Anlage in risikoarme Assets, regelmäßige Sparrate

Recherchiere und lerne die Grundlagen

Investieren erfordert nicht nur Geld, sondern vor allem Wissen. Um deine Investitionen richtig zu wählen und langfristig erfolgreich zu sein, musst du die grundlegenden Konzepte verstehen, die den Finanzmarkt bestimmen. Es gibt viele Quellen, die dir helfen können, das nötige Wissen zu erlangen. Hier ist eine detaillierte Liste von Themen, die du dir unbedingt ansehen solltest, um sicherzustellen, dass du gut vorbereitet bist:

Aktien und Anleihen: Was sind sie und wie funktionieren sie?
- Aktien: Ein Anteil an einem Unternehmen, der dir das Recht gibt, an den Gewinnen und Verlusten dieses Unternehmens teilzuhaben.
  - Wie man Aktien kauft und verkauft.
  - Was bedeutet es, eine Dividende zu erhalten?
  - Die Unterschiede zwischen Stammaktien und Vorzugsaktien.
  - Wie der Aktienmarkt funktioniert und was die wichtigsten Börsen sind (z.B. NYSE, NASDAQ).
- Anleihen: Ein Darlehen, das du einem Unternehmen oder einer Regierung gibst, und dafür regelmäßige Zinszahlungen erhältst.
  - Wie Anleihen bewertet werden und was der Zinssatz bedeutet.
  - Die unterschiedlichen Arten von Anleihen (Staatsanleihen, Unternehmensanleihen).
  - Was bedeutet die «Laufzeit» einer Anleihe?
- ETFs und Investmentfonds: Wie bieten sie eine einfache Möglichkeit, in verschiedene Märkte zu investieren?
  - ETFs (Exchange Traded Funds): Eine Art von Investmentfonds, der an der Börse gehandelt wird und es dir ermöglicht, in ein breites Portfolio von Aktien oder Anleihen zu investieren.
    - Wie ETFs im Vergleich zu Aktien und Anleihen funktionieren.
    - Vorteile von ETFs (Diversifikation, niedrige Kosten, Liquidität).
    - Wie man in ETFs investiert und welche ETFs am besten für Anfänger geeignet sind.
  - Investmentfonds: Ein Fonds, der von einer Investmentgesellschaft verwaltet wird und Kapital von vielen Anlegern bündelt, um in ein breites Portfolio von Wertpapieren zu investieren.
    - Unterschied zwischen offenen und geschlossenen Fonds.
    - Wie man die Performance eines Investmentfonds bewertet.
    - Vor- und Nachteile von Investmentfonds gegenüber ETFs.

Kleine Beträge regelmäßig investieren

Viele Anfänger machen den Fehler zu denken, dass sie erst dann mit dem Investieren beginnen können, wenn sie eine größere Summe Geld zur Verfügung haben. Doch dieses Warten ist in der Regel unklug und kann langfristig zu verpassten Chancen führen. Stattdessen solltest du regelmäßig kleine Beträge investieren. Diese Methode ist nicht nur einfach, sondern auch eine der effektivsten für den langfristigen Vermögensaufbau. Schon mit 50 Euro pro Monat kannst du anfangen, dein Geld für dich arbeiten zu lassen.

Der Hauptvorteil der regelmäßigen Investition kleiner Beträge liegt im sogenannten Cost-Averaging-Effekt. Dieser Effekt sorgt dafür, dass du über einen längeren Zeitraum zu verschiedenen Kursen kaufst, was das Risiko reduziert, zu einem ungünstigen Zeitpunkt zu investieren. Wenn der Markt gerade niedrig ist, kaufst du mehr Anteile, und wenn der Markt hoch ist, weniger. Auf lange Sicht gleicht sich der Preis aus, was dir hilft, dein Risiko zu minimieren und von den Marktschwankungen zu profitieren.

Ein weiterer großer Vorteil der regelmäßigen Investitionen ist die Automatisierung. Wenn du deine monatlichen Investitionen automatisierst, musst du nicht ständig daran denken, Geld zu investieren oder den Markt zu beobachten. Viele Broker bieten die Möglichkeit, monatliche Einzahlungen automatisch aus deinem Bankkonto abzubuchen und in die gewünschten Investitionen zu tätigen. Diese Automatisierung reduziert die Versuchung, impulsive Entscheidungen zu treffen, und hilft dir, diszipliniert zu bleiben.

Darüber hinaus führt das regelmäßige Investieren zu einer stetigen Wachstumsrate deines Kapitals, da du kontinuierlich von den Zinsen und den potenziellen Kurssteigerungen profitierst. Auch kleine Beträge können im Laufe der Jahre eine erhebliche Summe erreichen, vor allem, wenn du die Investitionen über Jahrzehnte hinweg fortsetzt. Die regelmäßige Investition von kleinen Beträgen ist daher eine nachhaltige Strategie, um auch mit begrenztem Startkapital von den langfristigen Vorteilen des Marktes zu profitieren.

Verteile dein Geld klug (Diversifikation)

Investitionskategorie	Risiko	Langfristiges Potenzial	Beispiel	Vorteile
Aktien	Hoch	Hoch	Apple, Tesla	Hohe Rendite, aber volatiler
Anleihen	Niedrig	Niedrig	Deutsche Bank Bonds	Sicher, aber geringe Erträge
Immobilienfonds (REITs)	Mittel	Mittel	Vonovia	Stabil, regelmäßige Ausschüttungen
ETFs (Exchange Traded Funds)	Mittel	Hoch	MSCI World ETF	Breite Streuung, niedriges Risiko
Rohstoffe (Gold, Öl)	Mittel bis hoch	Mittel bis hoch	Gold, Öl	Absicherung gegen Inflation, volatil

Beginne mit einfachen Anlageformen

Es muss nicht immer gleich ein komplexes Finanzprodukt sein, um mit dem Investieren zu beginnen. Für Anfänger gibt es viele einfache und zugängliche Möglichkeiten, um mit kleinen Beträgen in die Welt der Investitionen einzutauchen. Hier sind einige bewährte Anlageformen, die für den Einstieg besonders gut geeignet sind:

ETFs (Exchange-Traded Funds)
ETFs sind eine der besten Optionen für Anfänger. Sie ermöglichen es dir, in eine Vielzahl von Unternehmen oder Branchen zu investieren, was dir hilft, dein Risiko zu streuen. Ein ETF bildet in der Regel einen ganzen Index, wie den DAX oder den MSCI World, ab und ist daher eine kostengünstige Möglichkeit, in den gesamten Markt zu investieren.
Aktien von Blue-Chip-Unternehmen
Blue-Chip-Unternehmen sind große, stabile und gut etablierte Unternehmen, die über viele Jahre hinweg ein solides Wachstum und stabile Dividendenzahlungen bieten. Unternehmen wie Coca-Cola, Siemens oder Apple sind Beispiele für solche Unternehmen, die als sichere Anlage in dein Portfolio aufgenommen werden können. Sie bieten eine verlässliche Möglichkeit für langfristige Investitionen.
Robo-Advisor
Robo-Advisor sind digitale Plattformen, die dir helfen, dein Portfolio automatisch zu verwalten. Diese digitalen Berater bieten dir eine einfache Möglichkeit, in verschiedene Anlageklassen zu investieren, basierend auf deiner Risikobereitschaft und deinen finanziellen Zielen. Sie nehmen dir die Komplexität der Portfolioverwaltung ab und sind besonders für Anfänger geeignet, die keine Zeit oder Erfahrung für manuelle Investitionen haben.
Sparpläne
Ein weiterer einfacher Einstieg in das Investieren sind Sparpläne, bei denen du regelmäßig einen festen Betrag in eine bestimmte Anlageform investierst, wie z. B. einen ETF oder eine Aktie. Sparpläne helfen dir, kontinuierlich zu investieren, ohne große Summen auf einmal aufzubringen, und profitieren vom Cost-Averaging-Effekt, bei dem der Durchschnittspreis für den Kauf von Aktien oder Fondsanteilen über die Zeit gesenkt wird.
Bausparverträge und Festgeldkonten
Wer auf eine sehr sichere und konservative Weise investieren möchte, kann auch in Bausparverträge oder Festgeldkonten Diese Optionen bieten eine garantierte Verzinsung und sind besonders für Personen geeignet, die ihr Kapital sicher anlegen möchten, ohne großen Schwankungen des Marktes ausgesetzt zu sein. Die Renditen sind zwar niedrig, aber es gibt keine unvorhergesehenen Risiken.
Anleihen
Anleihen sind Schuldverschreibungen, bei denen du als Investor einem Unternehmen oder einem Staat Geld leihst und dafür regelmäßige Zinsen erhältst. Anleihen sind weniger volatil als Aktien und bieten eine stabile Einkommensquelle, allerdings mit einer geringeren Rendite. Anleihen von etablierten Unternehmen oder Staaten gelten als relativ sicher.

Achte auf Gebühren und Kosten

Beim Investieren, auch mit kleinen Beträgen, können Gebühren und Kosten einen erheblichen Einfluss auf die Rendite haben. Viele Anfänger konzentrieren sich vor allem auf den Kauf oder Verkauf von Anlagen, ohne die damit verbundenen Kosten zu berücksichtigen. Dabei können hohe Gebühren deine Gewinne schnell schmälern, insbesondere wenn du regelmäßig investierst und dein Portfolio über Jahre hinweg wächst. Deshalb ist es entscheidend, ein gutes Verständnis für die verschiedenen Kostenarten zu entwickeln und bewusst darauf zu achten, wie viel du für die Verwaltung deiner Investitionen zahlst.

Ein wichtiger Aspekt sind Transaktionsgebühren. Jede Kauf- oder Verkaufsaktion, sei es bei Aktien, Anleihen oder Fonds, kostet Geld. Diese Gebühren variieren je nach Anbieter und Anlageklasse und können sich bei häufigen Transaktionen schnell summieren. Besonders wenn du regelmäßig mit kleinen Beträgen investierst, können die Transaktionsgebühren ein nennenswerter Kostenfaktor werden. Um dieses Problem zu vermeiden, solltest du einen Broker oder eine Plattform wählen, die günstige oder sogar kostenlose Transaktionsgebühren anbietet. Es gibt mittlerweile viele Online-Broker, die niedrige Gebühren oder sogar Null-Provisionshandel für Aktien und ETFs ermöglichen.

Neben den Transaktionsgebühren gibt es auch Verwaltungsgebühren für Fonds. Wenn du in Investmentfonds oder ETFs investierst, solltest du darauf achten, wie hoch die Verwaltungsgebühren sind. Diese Gebühren werden jährlich vom Fondsanbieter erhoben, um die Verwaltung des Fonds zu finanzieren. Ein hoher Prozentsatz an Verwaltungsgebühren kann die Rendite erheblich schmälern, besonders über längere Zeiträume. Fonds mit hohen Gebühren haben oft höhere Anforderungen an die Performance, um eine ansprechende Rendite zu erzielen. Es lohnt sich, Fonds mit niedrigeren Gebühren zu bevorzugen, da diese über die Jahre hinweg deutlich günstiger sind und deine langfristigen Gewinne maximieren können.

Ein weiterer wichtiger Punkt sind Versteckte Gebühren. Manche Anbieter von Finanzdienstleistungen oder Investmentplattformen erheben versteckte Kosten, die nicht sofort offensichtlich sind. Diese können in Form von Aufschlägen beim Kauf von Fonds oder durch zusätzliche Dienstleistungen wie Kontoführungsgebühren auftreten. Solche versteckten Gebühren können dazu führen, dass du mehr bezahlst, als du ursprünglich geplant hattest. Achte darauf, alle Konditionen und Gebührenstrukturen genau zu prüfen, bevor du ein Investment tätigst. Im Idealfall solltest du nach einer transparenten Gebührenstruktur suchen, bei der alle Kosten klar und verständlich kommuniziert werden.

Wie man als Anfänger mit kleinen Beträgen investiert